Mnóstwo było opinii o tym, jak przedsiębiorcy mają przygotować poprawny projekt unijny. Według ekspertów fundamentalne reguły to odpowiednie zaznajomienie się z wskazówkami, sprawdzenie okresu składania wniosków, zrozumienie kryteriów kwalifikacji wniosków, przyjęcie decyzji, czy podanie sporządzić osobiście czy przez instytucję doradczą. Dodatkowo istotne jest także porządne przedstawienie danych i utrzymanie oficjalnej strony specyfikacji.

Projekty ue

Jako że unijne subwencje zasądzane są na zasadzie refundacji (w pierwszej kolejności płacimy, potem nam oddają pieniądze), znaczenie banku jako organizacji finansującej nasz projekt jest bezgraniczna. Instytucja finansowa może również być źródłem wiadomości o unijnych projektach oraz organizacją doradczą.

Pekao SA przedłożył nieco narzędzi finansowych połączonych z projektami unijnymi, m.in. promesę finansową, pożyczki Unia i rachunek pomocniczy Unia. Czy trzeba z nich zrobić użytek? Na to zagadnienie musi już sobie odpowiedzieć każdy biznesmen sam.

W ich założeniach euro i frank zdrożeją w pierwszym półroczu, ażeby bardziej stanieć w drugim. Świadczy to, że stawki wierzytelności walutowych po prawdopodobnym wzroście na początku roku w następnej kolejności będą stopniowo spadać. Specjaliści nie przewidują także zwyżek stóp procentowych w Szwajcarii i lokalizacji euro. Twierdzą, że na koniec 2012 r. euro ma kosztować 4,2 zł, a dolar 3,33 zł.

Obecnie trudniej z pożyczkami? Pożyczki online

Powinna się także ulepszyć kondycja kredytobiorców zadłużonych w złotych. Żaden ze specjalistó nie prognozuje podniesienia stóp procentowych, a na zakończenie 2012 r. decydująca stopa procentowa ma być bliższa 4 proc. aniżeli 4,5 proc.

☑

Spotkanie liderów państw G-20, negocjacje posiedzenie FOMC, aukcja hiszpańskich obligacji, bardzo istotne i liczne odczyty makroekonomiczne i dane dotyczące włoskiego deficytu budżetowego – druga część tygodnia będzie bogata w bardzo istotne wydarzenia.

Szczególnie duży wpływ na notowania będzie mieć odbywające się w Cannes spotkanie G-20, na którym podniesione zostaną kwestie przyszłości Grecji i całego Eurolandu, a europejscy liderzy z pewnością będą dążyć do uspokojenia nastrojów. Tymczasem wczoraj, czyli niespełna tydzień po ogłoszeniu projektu planu ratunkowego, rentowności 10 – letnich obligacji Włoch zbliżyły się do rekordowych poziomów, a spread dochodowości w relacji do analogicznych papierów niemieckich przekraczał 440 pb i był najwyższy w historii Eurolandu. Co więcej, dzisiejsze odczyty indeksów PMI dla sektora przemysłowego państw peryferyjnych nie napawają optymizmem. W przypadku Hiszpanii wskaźnik wynosi 43,9 punktów, w przypadku Włoch indeks zanurkował aż o 5 punktów i przybrał wartość najniższą od maja 2009 roku – zaledwie 43,3 punktów. Kombinacja wysokich rentowności długu oraz słabnącej koniunktury, przy rosnących napięciach na scenie politycznej i słabym sektorze bankowym jest wielce niepokojąca w kontekście oczekiwań, że gabinet Berlusconiego w niespełna miesiąc przedstawi wiarygodny plan uzdrowienia finansów publicznych. Na parkietach Europy środowe przedpołudnie przyniosło odreagowania dwudniowych mocnych przecen i umiarkowane wzrosty. Frankfurcki DAX wzrasta o 0,8 proc. do poziomu 5880 punktów, a CAC 40 zwyżkuje o 1 proc. i testuje 3100 punktów. W przypadku notowań niemieckiego indeksu blue chipów opory usytuowane są w okolicach 5970 i 6000 punktów.
Warto zwrócić uwagę na wczorajszy odczyt indeksu ISM dla amerykańskiego przemysłu, który wprawdzie wypadł poniżej prognoz, ale kluczowa relacja części składowych: różnica nowych zamówień i zapasów po raz pierwszy od kilku miesięcy przybrała wartość dodatnią i zdecydowanie wzrosła. Dobrym prognostykiem w kontekście danych o sprzedaży detalicznej jest ilość sprzedanych aut. W październiku Amerykanie kupili 13,2 miliony pojazdów – najwięcej od lutego, a Nissan podniósł prognozy sprzedaży w USA – branża motoryzacyjna znacząco będzie wspierać przemysł po drugiej stronie Oceanu, co potwierdza także wspominany odczyt ISM.
Słabe nastroje konsumentów dotychczas nie przełożyły się na ograniczenie ich wydatków konsumpcyjnych. Jednak taki stan rzeczy nie utrzyma się długo, jeśli nie poprawi się kondycja rynku pracy, którego stan jest największą bolączką amerykańskich gospodarstw domowych. Już dziś rusza maraton danych obrazujących kondycję tej kluczowej sfery gospodarki. Składowa indeksu ISM dla przemysłu obrazująca zatrudnienie przybrała wartość zbliżoną do ubiegłomiesięcznej. Prognozy zakładają, że w ubiegłym miesiącu w sektorze pozarolniczym liczba etatów wzrosła o niespełna 100 tys. Kolejnych wskazówek dostarczą dziś publikowane dane ADP oraz raport Challenger’a dotyczący planowanych zwolnień. Drugi ze wskaźników miesiąc temu przybrał alarmującą wartość, co nie znalazło potwierdzenia w danych Departamentu Pracy. Także składowa indeksu ISM dla usług, które generują ponad 80 proc. miejsc pracy, w poprzednim miesiącu wypadła poniżej granicznych 50 punktów. Odczyt za październik, podobnie jak liczbę nowozarejestrowanych bezrobotnych i jej czterotygodniową średnią w tygodniu zakończonym 29 października, czyli kolejny istotny prognostyk danych o zatrudnieniu poznamy jutro.
Indeks S&P 500 obniżył się wczoraj o 2,8 proc. i finiszował na poziomie 1218 punktów. Tym samym średnia giełdowa przebijała wsparcie powiązane z sierpniowymi maksimami, 50 proc. zniesienia Fibonacciego obniżek z okresu maj – październik oraz krótkoterminową średnią kroczącą. Ważna strefa wsparcia znajduje się w okolicach 1190 punktów. Warto zwrócić uwagę, że papierek lamusowy nastrojów na Wall Street, czyli indeks VIX przebił linię trendu spadkowego i po raz pierwszy od około miesiąca zakończył notowania ponad 50 – okresową średnią, na poziomie 34,8 punktów.

Bartosz Sawicki
Departament Analiz
DM TMS Brokers S.A.

Osoby przygotowujące testament mogą zapisywać konkretne składniki swojego majątku konkretnym osobom – umożliwia to nowelizacja Kodeksu cywilnego, która w niedzielę weszła w życie. Dzięki temu zapisowi uproszczone mają zostać postępowania spadkowe. Wprowadzone przepisy dają możliwość swobodniejszego niż obecnie dysponowania majątkiem spadkowym przez autora testamentu tzw. testatora dzięki nowej w polskim prawie formule tzw. zapisu windykacyjnego.
Wcześniejsze przepisy Kodeksu cywilnego pozwalały jedynie zapisać majątek spadkobiercom w całości lub części na zasadzie procentowej. Oznacza to, że obdarowani spadkiem musieli wnieść do sądu sprawę o nabycie spadku i samodzielnie dogadywać się, co kto odziedziczy.
- Dzięki instytucji zapisu windykacyjnego spadkodawca będzie mógł zrealizować swoją wolę co do przekazania poszczególnych składników majątku na rzecz konkretnych osób, zapisobiorców windykacyjnych, którzy staną się ich właścicielami z chwilą śmierci spadkodawcy – powiedziała notariusz Renata Greszta z Krajowej Rady Notarialnej. Wellington Burt był jednym z najbogatszych Amerykanów początku ubiegłego… czytaj więcej&nbsp &#187
Minister się cieszy
Zmiana oznacza więc, że spadkodawca będzie mógł zapisać konkretne, należące do niego składniki majątku – na przykład: żonie mieszkanie, córce książki, synowi samochód, sąsiadowi kolekcję numizmatów. Na mocy takiego zapisu konkretna z osób będących spadkobiercami otrzymywałaby dany składnik majątku już w momencie śmierci autora testamentu bez konieczności podejmowania dodatkowych działań.
Aby ograniczyć przypadki, w których wystąpią wątpliwości dotyczące takiego wskazania i jego wykładni, przepis dopuszcza posłużenie się zapisem windykacyjnym jedynie w testamentach sporządzanych w formie aktu notarialnego. Uregulowania dotyczące zapisu windykacyjnego będą funkcjonować obok obowiązujących dotychczas dotyczących zapisów zwykłych.
- Wchodzące w niedzielę w życie regulacje to długo oczekiwane przepisy, dlatego niezwykle się cieszę, że zaczną obowiązywać – powiedział minister sprawiedliwości Krzysztof Kwiatkowski.
Dodał, że zapis będzie można uczynić na rzecz jednej lub kilku osób, będzie go też można odrzucić. – Co niezwykle ważne, zapis windykacyjny powodować będzie nabycie przedmiotu już w chwili śmierci testatora, bez konieczności podejmowania dodatkowych działań – zaznaczył minister. prawa
Setki testamentów dziennie &nbsp &nbsp &nbsp &nbsp &nbsp &nbsp Wchodzące w niedzielę w życie regulacje to długo oczekiwane przepisy, dlatego niezwykle się cieszę, że zaczną obowiązywać. Co niezwykle ważne, zapis windykacyjny powodować będzie nabycie przedmiotu już w chwili śmierci testatora, bez konieczności podejmowania dodatkowych działań&nbsp &nbsp &nbsp &nbsp &nbsp &nbsp Minister sprawiedliwości Krzysztof Kwiatkowski

Środowiska prawnicze postulując wprowadzenie takich zmian wskazywały, że dotychczasowe przepisy powodowały problemy, kiedy przykładowo spadkobiercy stali się właścicielami przedsiębiorstwa i długotrwałe postępowanie sądowe utrudniało jego bieżące funkcjonowanie.
Notariusze prognozują też, że po wejściu w życie tej nowelizacji wzrośnie liczba sporządzanych w kancelariach testamentów. Od 5 października funkcjonuje już notarialny rejestr testamentów prowadzony w formie elektronicznej. Jest on dobrowolny, niejawny i nieodpłatny dla testatora. Jak poinformowała Krajowa Rada Notarialna dotychczas zarejestrowano w nim ponad 1,2 tys. testamentów, czyli około 100-120 dziennie.
Wątpliwości notariuszy
Greszta wskazała jednak, że notariusze w niektórych przypadkach dostrzegają wątpliwości odnośnie realizacji testamentu zawierającego zapis windykacyjny. – Może się przykładowo okazać, że stwierdzenie praw do spadku będzie musiało nastąpić wyłącznie na drodze sądowej, samo postępowanie będzie wówczas na pewno dłuższe, zaś rozstrzygnięcie sądu niekoniecznie będzie realizować pierwotną wolę spadkodawcy – zaznaczyła.
Dodała, że chodzi o sytuacje, gdy spadkodawca na podstawie zapisu windykacyjnego rozporządzi całym majątkiem spadkowym na rzecz kilku osób. – Wówczas odpowiednie zastosowanie może mieć nadal obowiązujący przepis art. 961 Kodeksu cywilnego, w myśl którego zapisobiorców windykacyjnych poczytywać należy jako spadkobierców w częściach ułamkowych odpowiadających wartościom otrzymanych zapisów windykacyjnych – zaznaczyła.
Inne z wprowadzonych w nowelizacji zmian dotyczą m.in. doprecyzowania kwestii wykonawcy testamentu. Przepisy stanowią, że spadkodawca, ustanawiając wykonawcę lub wykonawców testamentu, powierza w ich ręce zarządzanie firmą lub gospodarstwem rolnym – do czasu rozstrzygnięcia przez sąd o nabyciu spadku przez uprawnione osoby.
mac//kdj

20111004, 1502

Z początkiem października 2011 roku Dział Marketingu i Komunikacji w ING Investment Management (Polska S.A. powiększył się o Pawła Cymcyka, który będzie zajmował stanowisko Managera Komunikacji Inwestycyjnej.

Paweł Cymcyk od ponad 5 lat jest bezpośrednio związany z rynkami finansowymi. Posiada licencję maklera papierów wartościowych z uprawnieniami do wykonywania czynności doradztwa inwestycyjnego nr 2031 oraz uczestniczy w prestiżowym programie uzyskania licencji CFA Institute. Ostatnio pracował jako główny analityk w AZ Finanse S.A., gdzie zajmował się analizą poszczególnych klas aktywów. Ponadto jest autorem wielu komentarzy giełdowych i makroekonomicznych dla prasy, telewizji oraz największych internetowych serwisów finansowych i inwestycyjnych.

W ING Investment Management (Polska S.A. Paweł Cymcyk będzie odpowiadał za komunikację inwestycyjną funduszy dla doradców i klientów, kontakty z mediami oraz globalne promowanie kompetencji zespołów pracujących w ING TFI.

„W obecnych niepewnych czasach komunikacja inwestycyjna jest szczególnie ważna. Chcemy aby nasi obecni i przyszli klienci znali nasze opinie i analizy, a także aby wiedzieli, jakie ryzyka i okazje oferują rynki finansowe”.  mówi Leszek Jedlecki, Prezes Zarządu ING Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych.

„Jestem przekonany, że Paweł swoimi pomysłami i zaangażowaniem wzmocni nasz zespół, dzięki czemu marka ING TFI, będzie jeszcze lepiej kojarzona i rozpoznawalna wśród klientów”. – dodaje Marcin Iwuć, Dyrektor Marketingu i Komunikacji w ING Investment Management (Polska S.A.

• Dobry kredyt gotówkowy

Średnie wysokości spreadów wyrażonych w zł i procentowo w maju i czerwcu 2011 rokuźródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

Jednym z głośniejszych wydarzeń finansowych ostatnich dni był rekordowo wysoki kurs franka szwajcarskiego. Najwięcej za franka płacono 12 lipca – średni kurs tej waluty w NBP wynosił 3,48 zł. Ale, co ciekawe, w bankach wymiana była bardziej kosztowna 14 lipca (tak jakby zwyżką ceny franka z 12 lipca instytucje były zaskoczone) – średni kurs sprzedaży tego dnia to 3,59 zł. Rekordzistą był – jak zwykle zresztą – Getin Bank, który sprzedawał franki po 3,70 zł.

Wpływ pomysłów SLD i PiS na wysokość raty kredytu w CHFKredyt na 300 tys. PLN zaciągnięty w CHF w styczniu 2008 r. spłacany wg:pomysłu SLD – spread max 10 proc.pomysłu PIS – kurs na poz. 2,95 złpomysłu PIS – kurs na poziomie 4 złRata w lipcu 2011 (dane na 13.07)Oszczędność przy spłacie pozostałych rat kredytu po niższym kursieŚredni kurs sprzedaży (13.07.2011)Źródło: dane porównywarki finansowej Comperia.pl oraz NBP

Rozwiązanie PiS-u w aktualnej sytuacji nic nie zmienia. Byłoby korzystne przy wzroście kursu franka ponad 3,95 zł, natomiast przyniosłoby odwrotny do zamierzonego skutek, gdyby frank kosztował mniej niż 2,95 zł.

Wpływ pomysłu PiS na wysokość raty kredytu w CHFKredyt na 300 tys. PLN zaciągnięty w CHF w styczniu 2008 r. spłacany przy kursie bankowym:Rata w lipcu 2011 (dane na 13.07)Oszczędność przy spłacie pozostałych rat kredytu po niższym kursieŹródło: dane porównywarki finansowej Comperia.pl oraz NBP

Z kolei PJN zaproponował rozwiązanie, które zastosowano już na Węgrzech, czyli zamrożenie kursu spłaty franka dla kredytobiorców zadłużonych w tej walucie na poziomie 2,75 zł. Różnicę pomiędzy rzeczywistym kursem pokrywałby Skarb Państwa. Nie stałoby się to jednak bezinteresownie. Dopłaty należałoby zwrócić w przyszłości. Taka solucja również nie należy do najbardziej przemyślanych, gdyż w rzeczywistości nie rozwiązuje problemu wysokich spreadów (pieniądze i tak trzeba będzie zwrócić, a bank będzie je pobierał po swoim kursie) oraz dodatkowo obciąża budżet państwa.

Zestawienia :

• tani kredyt samochodowy
• tani kredyt konsolidacyjny
• kredyt samochodowy kalkulator

Choć pomysł PJN jest działaniem doraźnym, to z punktu widzenia kredytobiorcy może być kuszący – przez 4,5 roku płaciłoby się raty o prawie 400 zł niższe. Od 2016 roku każda rata powiększana byłaby natomiast o kwotę 76 zł. Ta kwota także jest niebagatelna dla domowego budżetu, ale widocznie przedstawiciele tego ugrupowania spodziewają się, że kredytobiorcy przez te prawie 5 „ulgowych” lat zdołaliby finansowo stanąć na nogi.Wpływ pomysłu PJN na wysokość raty kredytu w CHFKredyt na 300 tys. PLN zaciągnięty w CHF w styczniu 2008 r. spłacany:tak jak teraz (kurs z 13.07., czyli 3,55)Do końca 2015 roku po kursie 2,75Źródło: dane porównywarki finansowej Comperia.pl* UWAGA! Przyjęto kurs sprzedaży franka w banku na poziomie 3,50 zł i stopę LIBOR 3M CHF na poziomie 0,18 proc.

Swój pomysł przedstawiła również Platforma Obywatelska. Jej propozycja jest bardzo podobna do tej, którą przewiduje istniejąca już rekomendacja S II. Chodzi o umożliwienie spłaty kredytu w walucie, w której został on zaciągnięty. Nowa propozycja uniemożliwiałaby bankom pobieranie dodatkowych opłat z tym związanych, a w szczególności opłaty za sporządzenie aneksu do umowy.

Przedstawione rozwiązanie również nie jest idealne – kredytobiorca zmuszony byłby wymienić walutę we własnym zakresie, a co za tym idzie – znaleźć kogoś, kto sprzedałby mu ją w korzystnej cenie, wymienić ją, a następnie jeszcze zawieźć do banku. Jest to pracochłonne zajęcie i można przypuszczać, że byłoby tak samo mało popularne jak stosowny zapis w rekomendacji S II, z którego skorzystało niewiele osób.

Wpływ pomysłów PO i PSL na wysokość raty kredytu w CHFKredyt na 300 tys. PLN zaciągnięty w CHF w styczniu 2008 r. spłacany w:Rata w lipcu 2011 (dane na 12.07)Oszczędność przy spłacie pozostałych rat kredytu po niższym kursieŚredni kurs sprzedaży (12.07.2011)Źródło: dane porównywarki finansowej Comperia.pl oraz NBP